Политика AML/KYC

Политика против отмывания денег

1. Введение

1.1 Отмывание денег
Отмывание денег (ОМ) — это процесс создания видимости того, что средства, полученные от преступной деятельности, такой как торговля наркотиками или террористическая деятельность, происходят из законного источника. Преступники пытаются отмыть деньги, скрывая источник средств и/или меняя форму средств, либо переводя их в место, где они будут привлекать меньше внимания.

1.2 Противодействие отмыванию денег
Противодействие отмыванию денег (ПО) — это финансово-правовой термин, используемый для описания юридических мер, требующих от финансовых учреждений и других регулируемых организаций предотвращать, обнаруживать и сообщать о случаях отмывания денег (ОМ).
Эффективная программа ПО требует от юрисдикции:

Уголовной ответственности за отмывание денег.
Предоставления соответствующим регулирующим органам и полиции полномочий и инструментов для расследования таких преступлений.
От финансовых учреждений требуется идентификация их клиентов, установление контроля на основе рисков, ведение записей и отчетность о подозрительных действиях.
Возможности обмена информацией с другими юрисдикциями, если это необходимо.

2. Регулирование

Сотрудники, работающие в индустрии удаленных игр, обязаны сообщать о любой информации, полученной в процессе их деятельности:

Когда они знают.
Когда они подозревают.
Когда у них есть разумные основания для того, чтобы знать или подозревать, что лицо участвует в отмывании денег или финансировании терроризма, включая преступные траты.

Эти обязательства часто называют основаниями для знания или подозрения. Что органы власти ищут, так это возможность продемонстрировать, с поддерживающими доказательствами, что был проведен оценочный риск до начала деловых отношений с клиентами и что была проведена надлежащая проверка клиентов, чтобы убедиться, что их транзакции соответствуют уровню риска.

Продавец должен продемонстрировать, что объем проводимого мониторинга основан на оценке рисков, и что все записи сохраняются для отражения этой деятельности, с правильным ведением профилей риска. В этом документе описаны дополнительные меры, которые применяются для мониторинга рисков и когда мы требуем декларацию источника средств от клиентов в случаях, представляющих высокий риск и потенциальное отмывание денег.

2.1 Конкретные положения
Продавец обязуется гарантировать, что соблюдение нормативных требований интегрировано во все аспекты нашего бизнеса и лицензионных условий Curaçao Gaming License, позволяющих операцию азартных игр на международном рынке через сервисные линии.

3. Преступность и нарушение порядка, и политика ПО

Политика ПО основывается на принципах и практиках:

Мы разрабатываем системы и контрольные механизмы, которые соответствуют требованиям нашего бизнеса и соблюдают юридические и нормативные требования.
Мы ежегодно оцениваем риски ПО, присущие нашему текущему бизнесу, и принимаем гибкий, эффективный, пропорциональный и экономичный подход.
Мы полностью поддерживаем эту политику на уровне высшего руководства, которое несет ответственность за выполнение.
Мы регулярно оцениваем адекватность наших систем и контролей.
Мы храним, где необходимо, записи транзакций, которые соответствуют требованиям расследований правоохранительных органов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Мы предоставляем начальное и последующее обучение для всех сотрудников, имеющих отношение к этой области.
Мы поддерживаем назначенного должностного лица с необходимыми ресурсами и полномочиями для объективного и независимого выполнения своих обязанностей.

4. Управление рисками

У нас есть политика и процедуры, связанные с оценкой и управлением рисками, как того требует законодательство о противодействии отмыванию денег (Money Laundering Regulations 2007). Этот риск-ориентированный подход включает несколько этапов в оценке наиболее пропорционального способа управления и смягчения рисков отмывания денег и финансирования терроризма, с которыми мы сталкиваемся:

Идентификация рисков отмывания денег и финансирования терроризма, которые актуальны для нас.
Разработка и внедрение политик и процедур для управления и смягчения этих оцененных рисков.
Мониторинг и улучшение эффективной работы этих контролей.
Ведение записей о том, что было сделано, и почему.

Этот подход ориентирован на риски и концентрирует усилия там, где это наиболее необходимо и имеет наибольший эффект. Он полностью поддерживается и поддерживается высшим руководством, а также активно поддерживается всеми сотрудниками. Мы провели оценку рисков, связанных с отмыванием денег в нашем бизнесе, которая учитывает угрозы и их последствия.

5. Подозрительная деятельность

Под подозрительной деятельностью в данном контексте подразумеваются подозрительные транзакции, экстремальные профили игроков, когда депозиты не совпадают с остальными элементами, и другие подобные признаки. Примеры того, как мы выявляем игроков, которым необходимо применить мониторинг рисков, и когда необходимо провести усиленные проверки клиентов, могут включать следующие требования:

Паспорт или удостоверение личности.
Квитанция об оплате коммунальных услуг.
Выписка из банка.
Другие документы, подтверждающие личность.

Усиленные проверки клиентов зависят от профиля игрока и уровня риска, который он представляет для нас. Только после того, как мы выявим один или несколько из вышеуказанных факторов, мы пометим клиента или клиентов и проведем мониторинг рисков. Это будет включать проверки, где работает клиент, стоимость его жилья, место проживания и проверку, насколько стоимость жилья соответствует его расходам.

5.1 Отчеты о подозрительной деятельности (SARs)
В рамках данного процесса обязательным является составление отчетов о подозрительной деятельности (SARs). Продавец обязуется обеспечить, чтобы любой сотрудник сообщал в команду по рискам, если у него есть основания полагать или подозревать, что человек или клиент участвует в отмывании денег или финансировании терроризма. Сотрудник, не выполнивший это обязательство, может быть привлечен к уголовной ответственности.

Эскалация отчетов SAR должна происходить конфиденциально, осторожно, в рукописной форме и не через электронную почту, чтобы гарантировать максимальную анонимность.

Сотрудник не должен при любых обстоятельствах раскрывать или обсуждать вопросы AML с человеком или лицами, подвергающимися расследованию, или с другими лицами. Раскрытие информации (также известное как «сигнализация») строго запрещено и влечет за собой серьезные юридические последствия.

Кроме того, чтобы защитить себя, никаких примечаний или комментариев на аккаунте клиента не должно оставаться, которые могут намекать на подозрение в отмывании денег, так как игрок имеет право в любой момент запросить полные записи/замечания о своем аккаунте.

5.2 Рабочая процедура
Продавец проверяет расходы игроков и их игру на предмет подозрительной деятельности. Прежде чем будет обработан запрос на вывод средств, проводятся следующие процедуры:

История депозитов клиента проверяется, чтобы подтвердить, что на счет клиента не было сделано подозрительных платежей. Частота депозитов и сумма депозитов проверяются, чтобы убедиться, что они находятся в пределах нормального диапазона для клиента, исходя из его истории депозитов и общего диапазона депозитов по всей сети.
Проверяется оборот клиента, чтобы убедиться, что он играл в казино и не использует Продавца для перевода денег.
Когда это возможно, средства всегда должны быть возвращены на оригинальный метод оплаты, который использовал игрок для депозита.

5.3 Процедура вывода средств
При проверке аккаунта клиента перед выводом, агент должен ответить на следующие вопросы в разделе AML в заявке на риски:

Играл ли игрок?
Принадлежит ли метод оплаты игроку, и использовал ли он его для депозита?
Соответствуют ли транзакции и ставки клиента ожиданиям для этого игрока?

5.4 Процесс эскалации
Следование политике AML и эскалация любой подозрительной деятельности, как было описано ранее, является критически важным для компании, поскольку это защищает ее от финансовых потерь и обеспечивает соответствие различным юрисдикциям, регулирующим ее деятельность.

Любая деятельность, которая выглядит подозрительно, даже если это незначительный случай, должна быть эскалирована. Неэскалирование подозрений в отмывании денег может привести к уголовному преследованию.

6. Сотрудники

6.1 Высшее руководство
Высшее руководство полностью привержено и несет ответственность за внедрение данной политики. Высшее руководство осведомлено о своей индивидуальной личной ответственности за согласие с или пособничество в совершении преступлений в рамках законодательства, или если такое преступление связано с халатностью с его стороны.

6.2 MLRO (Офицер по противодействию отмыванию денег)
Назначенный офицер по противодействию отмыванию денег (MLRO) несет ответственность за отчетность по SAR в отношении предотвращения и выявления отмывания денег, финансирования терроризма и наших обязательств в рамках Закона о доходах от преступной деятельности 2000 года (и отдельно в рамках параллельной системы для SARs, возникающих в системах, расположенных в Кюрасао).
Назначенный MLRO несет ответственность за:

составление отчетов для высшего руководства о деятельности по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CTF);
получение раскрытий от сотрудников в соответствии с Частью 7 Закона о доходах от преступной деятельности 2002 года (POCA) и Частью III Закона о терроризме 2000 года (Закон о терроризме);
и, если необходимо, составление внешних отчетов.

MLRO имеет полномочия действовать независимо при выполнении своих обязанностей и имеет доступ к достаточным ресурсам для выполнения своих задач.

6.3 Обучение сотрудников
Все сотрудники проходят обучение по их обязательствам в области отчетности о отмывании денег и знакомятся с процедурами, установленными для эскалации любых подозрительных инцидентов в MLRO. В рамках этого процесса сотрудники осведомлены о том, что личное игнорирование юридических требований, например, игнорирование расходов клиента, полученных от преступных доходов, может привести к уголовной или регуляторной ответственности.

Соответствующие сотрудники проходят обучение по следующим вопросам:

Проверка клиентов (CDD), включая усиленные требования для высокорисковых клиентов, таких как PEP (политически экспонированные лица);
отчетность о подозрительной деятельности в назначенному должностному лицу, когда это необходимо, с целью получения соответствующего согласия для участия в азартных играх и проведения игровых и других бизнес-транзакций.

7. Страны с высоким риском

Страны с высоким риском — это те страны, которые были идентифицированы как таковые в публикациях, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), или дополнительные страны, признанные таковыми Комиссией по азартным играм. Клиенты, зарегистрированные в странах с высоким риском, всегда подлежат усиленной проверке (EDD).

В настоящее время страны, находящиеся в списке FATF:

Афганистан
Алжир
Ангола
Босния и Герцеговина
Эквадор
Гайана
Ирак
Лаос (Лаосская Народно-Демократическая Республика)
Мьянма
Панама
Папуа — Новая Гвинея
Сирия
Уганда
Йемен
Иран
Корейская Народно-Демократическая Республика (Северная Корея)

Игроки из стран, указанных в списке FATF, которые представляют угрозу для международной финансовой системы из-за продолжающейся и значительной деятельности по отмыванию денег или финансированию терроризма, как указано в публикациях FATF, будут отклонены.

8. Ведение записей

Мы гарантируем, что ведется аудиторский след для содействия в любых финансовых расследованиях правоохранительными органами. Наша политика и процедуры ведения записей охватывают записи в следующих областях:

Подробности о том, как осуществлялся мониторинг соблюдения требований, назначенным должностным лицом
Делегирование задач по AML/CTF назначенным должностным лицом
Отчеты назначенного должностного лица для высшего руководства
Информация, по которой назначенным должностным лицом не были предприняты действия, с указанием причин, почему не было принято дальнейших мер
Информация об идентификации и верификации клиентов
Поддерживающие записи в отношении бизнес-отношений или разовых транзакций
Записи по обучению сотрудников
Внутренние и внешние отчеты SAR
Контакты между назначенным должностным лицом и правоохранительными органами или Национальным агентством по борьбе с преступностью (NCA), включая записи, связанные с соответствующим согласием

9. Преступления

Все сотрудники ознакомлены с рисками совершения следующих преступлений:

Закон о доходах от преступной деятельности (POCA) и Закон о терроризме создают преступления за неуведомление о подозрительной деятельности
Если сотрудник не соблюдает обязательства по раскрытию информации назначенному должностному лицу или в NCA* как можно скорее после получения информации, которая вызывает подозрения или знания, что лицо участвует в отмывании денег или финансировании терроризма, он подлежит уголовному преследованию
Сотрудник может также совершить преступление по Закону о доходах от преступной деятельности или Закону о терроризме, если он раскрывает информацию о том, что был подан отчет SAR, что может повредить расследованию, или раскрывает информацию о расследовании обвинений, что преступление было совершено по этим законам, что также может повредить расследованию
Он также совершает преступление, если знает или подозревает, что уполномоченное лицо действует (или собирается действовать) в связи с соответствующим расследованием, и фальсифицирует, скрывает, уничтожает или уничтожает документы, имеющие отношение к расследованию

10. Процедуры проверки новых сотрудников

Компания проводит ряд процедур проверки при приеме на работу. Мы обеспечим, чтобы сотрудник не был несовершеннолетним с помощью проверки удостоверения личности и подтвердим личные данные и документы сотрудника через как минимум два независимых источника. Мы также проверим дополнительную личную информацию и информацию о прошлом.

11. Защита нашего оборудования от внутренней преступности и преступного использования

Компания осознает, что важным шагом в борьбе с мошенничеством является выявление самых ценных активов компании. Процессы и контроль были встроены в повседневную деятельность компании для минимизации возможности злоупотребления важнейшими активами.

Наше серверное оборудование размещено в Unicept Malta, где установлены необходимые политики защиты оборудования, такие как процедура управления посетителями, системы пожарной безопасности, уничтожение конфиденциальных документов, запираемые шкафы, тестирование, охранная служба и др. Подобные политики также применяются в наших офисах.

12. Комитет по соблюдению стандартов и управлению рисками

Мы намерены создать этот комитет для обзора управленческих рисков. Как MLRO, так и Офицер по соблюдению стандартов будут членами комитета, а также еще один независимый директор. Комитет будет собираться не реже одного раза в квартал или по мере необходимости.

13. Обеспечение надежности и репутации компаний, с которыми мы работаем

Компания придерживается строгих принципов ведения бизнеса и профессиональной этики на всех уровнях. При выборе поставщиков учитываются следующие критерии:

Финансовая устойчивость (для долгосрочной устойчивости);
Соблюдение законодательства и нормативных требований;
Приверженность более широким программам корпоративной ответственности;
Желание и способность поставщика обеспечить качество и ценность.

Все новые поставщики должны пройти строгий процесс утверждения, в рамках которого проверяется вся информация, представленная ими.

Эта информация затем оценивается внутри компании для анализа рисков, связанных с поставщиком, с учетом вышеуказанных критериев. В случае отказа поставщику будет сообщено. Компания гарантирует, что все организации, с которыми мы заключаем контракты, понимают обязательства по соблюдению норм, установленных для игроков в соответствующих юрисдикциях.

14. Наши обязательства по Закону о доходах от преступной деятельности (POCA)

Компания полностью осведомлена о процедурах и политиках, требуемых Законом о доходах от преступной деятельности 2002 года, и применяет соответствующие процедуры и политики, связанные с этим Законом (подробности см. ниже).

15. Внутреннее ведение записей

Основные принципы: знать своего клиента, внутреннее ведение записей и отчетности, обеспечивающие наше соблюдение законов и нормативных актов.

Записи о всех транзакциях клиентов — независимо от их отношения к платежам или играм — будут храниться как минимум 6 лет после транзакции.
Записи о данных клиентов — независимо от их состояния или статуса (открыт/заблокирован) — будут храниться как минимум 6 лет после завершения отношений с клиентом.
Записи о расследованиях отмывания денег и отчетах о подозрительной деятельности будут храниться 6 лет после завершения расследования.

16. Противодействие сговору и соблюдение норм защиты данных

Условия использования компании ясно дают понять, что мошенничество не будет терпеться, и аккаунты клиентов будут закрыты в случае обнаружения мошенничества.

Что касается защиты данных, все данные, связанные с платежными аккаунтами пользователей, хранятся, шифруются и управляются компанией Payment IQ, и сотрудники компании не имеют доступа к информации о платежах пользователей. Вся информация о клиентах в организации будет защищена строгой политикой информационной безопасности, которой будут следовать все сотрудники и поставщики. Политика будет включать контроль доступа и аутентификацию системы, политику паролей, меры защиты от вредоносных программ, политику предотвращения вторжений, политику шифрования и строгий контроль сети и ее управление.

Знай своего клиента (KYC)

Введение

Согласившись с Условиями, вы даете нам разрешение на проведение любых проверок, которые мы можем потребовать, или которые могут потребовать третьи лица (включая регулирующие органы), для подтверждения вашей личности и контактных данных (далее — «Проверки»).

В ходе этих проверок мы можем ограничить вас в праве на вывод средств с вашего счета.

Если информация, которую вы предоставили, окажется ложной, неточной, вводящей в заблуждение, не будет соответствовать вашим удостоверяющим документам или будет неполной, мы оставляем за собой право немедленно закрыть ваш аккаунт и/или лишить вас доступа к нашим услугам, помимо других мер, которые мы можем принять.

Если мы не сможем подтвердить, что вы достигли юридического возраста, то мы можем приостановить ваш аккаунт. Если выяснится, что вы были младше установленного возраста на момент совершения вами игровых или азартных транзакций, то:

Ваш аккаунт будет закрыт;
Все транзакции, совершенные в этот период, будут признаны недействительными, а все средства, вами внесенные, будут возвращены в полном объеме;
Все выигрыши, которые вы получили в этот период, будут аннулированы, и вы обязаны вернуть нам все средства, которые были выведены с вашего аккаунта.
В случае изменения ваших личных данных вы обязаны уведомить нас, обратившись в службу поддержки.

Цель политики

Компания обязуется запросить верификацию пользователя своих услуг в следующих случаях:

Подозрения в мошенничестве, отмывании денег, преступной деятельности и т.д.;
Сомнения в подлинности предоставленных документов;
Нарушение условий использования услуг компании;
Любая другая ситуация, которую компания сочтет необходимой для запроса.

Для этого запроса компания может потребовать стандартный набор идентификационных данных и документов, а также дополнительные документы.

Минимальный набор идентификационных данных включает:

полное имя;
дата рождения;
гражданство;
адрес постоянного места жительства;
идентификационный номер.

Необходимые документы:

действующий паспорт клиента / удостоверение личности;
документ, подтверждающий адрес постоянного места жительства клиента на данный момент (квитанция об оплате коммунальных услуг, выписка со счета в банке и т.д.).

Дополнительные документы:

дополнительное удостоверение личности (водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
фотографии пользователя с открытым паспортом на фоне его лица (документ должен быть читаемым);
фото банковской карты с лицевой стороны (первые 5 и последние 4 цифры, имя владельца и дата окончания срока действия должны быть читаемыми).

Компания также может попросить пользователя предоставить документы, подтверждающие источник средств, чтобы убедиться, что пользователь предоставляет доказательства, идентифицирующие фактический источник средств, который он использует для ставок или игры.

Эта информация может быть представлена в виде:

подтверждения доходов: расчетный лист / вознаграждение директора / дивиденды / пенсия;
выписки из банка / сберегательного счета, на которой ясно указаны регулярные поступления с идентифицируемого источника;
документ о доверительном управлении, четко показывающий право на средства;
документ, подтверждающий награду / выплату пользователю.

Документы, представленные пользователем, могут быть отклонены по следующим причинам:

адрес / имя в документах не совпадают с данными на аккаунте;
документы или копии нечитаемы;
документ не принят (например, если пользователь отправил копию документа, который не принят для верификации личности или копию почтового конверта вместо актуального счета за коммунальные услуги);
любые другие причины, которые сотрудники или подрядчики компании сочтут подходящими.

По результатам анализа представленных документов компания примет решение в соответствии с Условиями, Политикой конфиденциальности, Лицензионным соглашением сайта и законодательными требованиями.

Обязанности

Комплаенс (Due diligence, DD): Клиенты компании должны проходить процесс комплаенс-проверки (due diligence) и ведение записей.

Анонимные аккаунты: Анонимные или номинальные аккаунты не допускаются. Любые существующие анонимные аккаунты или аккаунты, которые могут быть под именем пользователя или содержат неполные данные, подлежат проверке для установления личности и подлинности владельца аккаунта на ранней стадии. В случае невозможности установить личность владельца аккаунта, аккаунт будет закрыт, выигрыши аннулированы, а депозиты возвращены на исходный счет или удержаны, если вернуть депозиты невозможно или это связано с большими затратами.

Дублирующие/Множественные аккаунты: Многие клиенты хотят управлять параллельными аккаунтами, чтобы разделить свои расходы на азартные игры. Несмотря на это, компания должна выявить и связать аккаунты, которые могут принадлежать или контролироваться одним и тем же человеком. Компания имеет право отменить дополнительные аккаунты или аккаунты игрока, аннулировать полученные на них выигрыши и вернуть депозиты владельцу аккаунта.

Политически Экспонированные Лица (PEP). Компания обязана отреагировать на попытки игры лиц, которые квалифицируются как Политически Экспонированные Лица, т.е. лица, занимающие важные государственные должности (или занимавшие их в предыдущем году), имеющие доступ к публичным средствам или находящиеся в влиятельной позиции. К PEP также относятся их близкие родственники и ассоциированные лица. Должен применяться подход, основанный на риске, с учетом величины и масштаба азартных игр и местоположения такого клиента. В анкете будут вопросы, позволяющие идентифицировать PEP.

Компания оставляет за собой исключительное право в одностороннем порядке отклонить заявку любого клиента и/или прекратить дальнейшее предоставление услуг без уведомлений и объяснений клиенту в случае нарушения политики KYC.